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来源:深浅Daily
山东威海蓝海银行股份有限公司(下称蓝海银行)被视作民营银行“黑马”,曾以互联网消费贷迅速做大规模,然而在“助贷新规”落地半年之际正经历转型阵痛,对合作助贷机构数量进行了大幅度收缩。
暂停了40家合作机构
蓝海银行官网本月初更新的《关于互联网贷款平台运营机构的公示》显示,在这份总计68家互联网贷款平台运营机构的合作名单中,有40家被明确标注为“暂停投放”,暂停名单包括助贷平台、小贷公司、消费金融公司、融资租赁公司等。合作方数量锐减近六成,也成为助贷新规落地后民营银行收缩助贷合作的缩影。
蓝海银行称此举是“为积极贯彻落实监管政策要求,加强合作机构管理”。而保留的28家机构多为合规性强、风控完善的头部平台及持牌机构,彰显了蓝海银行“精筛选、控风险”的调整思路。
蓝海银行这次调整最直接的推动力是2025年10月1日开始实施的“助贷新规”。新规要求银行对合作的机构实行“白名单制”管理,必须在官网上公布合作名单,及时更新调整且不能跟名单之外的机构做互联网助贷业务。监管要解决的是互联网助贷业务里长期存在的问题——银行将风控外包,变成了纯粹的“资金通道”,中间层层转包后费用层层加码,最后将成本全部转嫁到借款人身上。
蓝海银行于2017年6月29日正式开业,成立之初定位于线上线下融合的O2O类互联网银行。在产品布局上,该行以供应链金融与消费贷为主,巅峰时期的合作机构一度达69家。数据显示,蓝海银行的个人消费贷占比在2017年为49.01%,2019年飙升至83.35%,2020年达到87.78%的峰值,此后几年也维持在70%以上。2022年,该行线上消费贷累计放款超2000亿元。东方金诚在蓝海银行2021年评级报告中指出,依靠多渠道获客引流及互联网流量平台合作推动等,蓝海银行存贷款业务规模实现快速增长,盈利能力上升至同业较好水平。
2021年,原银保监会发布《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》,明确要求“地方法人银行开展互联网贷款业务的,应服务于当地客户,不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务”。蓝海银行的发展遭遇了考验,业绩在2024年开始“变脸”。
业绩断崖背后高薪与分红的双重质疑
2024年全年,该行实现营业收入14.52亿元,同比下降39.42%;净利润4.15亿元,同比下滑47.86%,近乎腰斩——与2020年净利润增速132.36%相比形成了强烈反差。这一跌幅远超民营银行整体11.66%的平均下滑幅度,成为行业中下滑较为明显的机构之一。
究其原因,蓝海银行当年利息净收入从2023年的21.77亿元降至12.27亿元,同比下降43.64%。这是该行净利润下滑的主因,而此前利润贡献最大的一项是消费贷款。数据显示2019年-2022年,该行通过线上化平台实现跨区域营销,但从2023年开始该行年报不再披露消费贷款具体数据。
上述2021年政策对蓝海银行业务造成较大影响,此后通过自营业务转型推出了个人汽车金融、小微信贷等普惠金融产品,但没有培育起“拳头产品”。因此在消费贷规模压降之下,该行2024年盈利遭受重创。
尽管该行2024年盈利遭遇严重下滑,仍实施了大手笔分红。
该行第五大股东曾在2024年三季度报告中披露其从投资蓝海银行中所取得的投资收益现金为0.3亿元,按其持有该行1.9亿股、占比9.5%来估算,蓝海银行2024年分红金额约为3.18亿元,约占2023年净利润的40%。分红金额在19家民营银行中仅次于网商银行的4.21亿元。分红后该行2024年资本充足率为13.37%,同比下滑0.86个百分点;一级资本充足率为12.6%,同比下滑0.57个百分点。此外,2023年该行董监高43人薪资总额5280万元,人均122.79万元;普通员工274人,年均薪资39.36万元,高管薪酬是普通员工的2.4倍。这一薪酬水平在2021年时就已在19家民营银行中排名第二。
蓝海银行曾因跨区域违规放贷、内控管理缺失、贷后检查流于形式等多个原因收到监管罚单,在业绩滑坡、罚单不断等挑战下,该行高层于2024年下半年进行调整。此后新管理层相继采取转型措施,推出小康贷、蓝邸贷、车享贷、助业贷等多款信贷产品。
面对合规与盈利的双重压力,民营银行的转型路径日益清晰。蓝海银行这次主动收缩也是一个信号:靠外部导流跑马圈地的时代一去不复返,行业从“流量扩张”向“质量优先”的转变是必然的,只有培育自主经营能力,坚守合规底线才能在普惠金融道路上实现可持续发展。
全文参考资料:消费日报财经、子弹财经、公开信息及数据等

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