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来源：北京商报
一纸80万元罚单，将恒邦财产保险股份有限公司（以下简称“恒邦保险”）再次推至舆论前台。4月13日，北京商报记者了解到，近日，恒邦保险常州中心支公司因“编制虚假财务资料、虚挂代理业务套取费用”被罚款64万元，时任该中心支公司总经理王彪同时被警告并罚款16万元。
将目光投向这家成立于2014年末、总部位于南昌的财险公司，另一组数据同样引人关注。2025年，该公司保险业务收入达到20.76亿元，但净利润却较2024年有所下滑。与此同时，其综合成本率常年盘踞在100%盈亏平衡线之上。一家拥有国资股东背景的财险公司，为何在合规管控和经营效益两大维度同时亮起“红灯”？账面盈利的光环之下，究竟掩盖着怎样的深层隐忧？
分支机构屡触合规红线
近日的一张罚单，将恒邦保险分支机构的合规漏洞又一次暴露在聚光灯下。
根据国家金融监督管理总局常州监管分局的行政处罚信息，恒邦保险常州中心支公司因编制虚假财务资料、虚挂代理业务套取费用，被处以罚款64万元，时任该中心支公司总经理王彪被警告并罚款16万元。对于相关问题的整改情况等，北京商报记者致函采访恒邦保险，截至发稿，该公司未进行回复。
这一处罚并非偶然。3月10日，该公司公告称，四川分公司因存在编制虚假财务业务资料的违法违规行为，被国家金融监督管理总局四川监管局处以40万元罚款。该公司称：“公司高度重视监管检查指出问题的整改工作，已责令四川分公司深入分析问题原因，积极开展针对性整改，切实防范类似问题再次发生。下一步，公司将持续强化分支机构依法合规经营意识，不断提升依法合规经营能力，确保监管要求在公司系统得到持续有效落地执行。”
将时间轴再向前拉，恒邦保险的罚单记录可谓频繁。2025年12月，恒邦保险太原中心支公司因给予投保人、被保险人保险合同约定以外的保险费回扣，被责令改正并罚款20万元，时任该中心支公司总经理助理赵杰被警告并罚款6万元。同年3月，恒邦保险芜湖中心支公司因虚列费用、虚挂中介业务，被罚款17万元，两位相关责任人亦被警告并罚款。从四川到山西，从安徽到江苏，罚单的“地理版图”覆盖了该公司全国布局的多个省份。
从违规行为来看，“编制虚假财务资料”等表述反复出现，这些看似专业的监管术语背后，指向的是基层机构在业务拓展与合规管控之间的失衡。有业内人士指出，从行业视角出发，当险企分支机构面临巨大的业绩考核压力，不惜以造假方式粉饰报表或套取费用时，暴露出的是公司内部治理和合规管控体系的整体失效。
对此，盘古智库高级研究员江瀚表示，对于险企而言，总公司层面，应强化内部风险管控体系，建立严格的财务审计和监督机制，定期对分支机构的财务资料和业务操作进行审查，确保合规经营。其次，加强培训和教育工作，提高分支机构员工对法律法规和公司规章制度的认识，增强合规意识。再者，完善绩效考核机制，将合规指标纳入考核体系，引导分支机构在追求业务发展的同时注重合规经营。最后，建立快速响应和问责机制，一旦发现违规行为，及时处理，严肃问责，形成有效的威慑。
合规问题的频发，也让外界开始审视这家财险公司在治理层面是否存在更深层次的隐忧。今年1月，一则消息令市场侧目，中央纪委国家监委网站显示，据江西省纪委监委消息：江西金控集团原党委委员、副董事长，恒邦保险原董事长肖晓华涉嫌严重违纪违法，目前正接受江西省纪委监委纪律审查和监察调查。
据了解，肖晓华自2014年起担任恒邦保险筹备组组长，是这家险企的元老级人物，其多年执掌期贯穿了该公司从初创到全国化布局的关键阶段。恒邦保险成立于2014年12月30日，总部位于南昌市，是江西省目前唯一一家全国性法人保险公司，注册资本23.63亿元。
险企的员工薪酬一直是外界关注的对象。今年3月，该公司发布的2023年度工资分配信息披露公告显示，2023年度职工年平均工资104786.63元，职工平均工资比上年减少8.4%。
2025年增收不增利
从该公司的主要股东来看，包括江西金控集团、中铁资本、赣粤高速、江西铜业等企业。
作为具有国资背景股东的财险公司，业绩表现同样备受关注。根据2025年第四季度偿付能力报告，该公司2025年保险业务收入20.76亿元、净利润0.12亿元。从恒邦保险交出的2025年答卷来看，保险业务收入虽较上年同期明显增长，但净利润却有所下滑。
综合成本率这一衡量财险公司承保盈利能力的核心指标，在恒邦保险身上常年高悬于100%的盈亏平衡线之上。2022年至2025年，该公司综合成本率分别为109.61%、113.14%、102.84%和105.49%。综合成本率反映财险公司的承保盈利情况，其数值越低说明财险公司盈利能力越强。当这一指标为100%时，代表收支相等，无承保盈利，亦无承保亏损。当这一指标超过100%时，意味着承保亏损。
从行业视角出发，保险公司，特别是中小财险公司承保亏损的直接原因主要包括赔付率过高以及费用率失控。而背后深层次的原因可能包括产品定价不科学、业务结构不合理、公司经营管理效率低下。
如何有效压实合规管控、扭转承保亏损的困局，考验着恒邦保险。为扭转承保亏损这一局面，在业内人士看来，需要从优化产品业务结构，加强风险控制，科学厘定保险产品费率，严格落实“报行合一”政策，控制营销费用；强化公司内部管理，提高工作效率，降低管理成本等方面入手。
当监管“报行合一”政策持续深化、行业综合成本率整体优化的背景下，恒邦保险能否摆脱承保亏损的被动局面，真正做到量质齐升，仍是摆在管理团队面前的一道必答题。“当前财险公司连续盈利面临诸多压力。”江瀚表示，市场竞争激烈，保费价格战导致费率下降，压缩了利润空间。同时，赔付成本上升，自然灾害、交通事故等导致赔付支出增加。此外，运营成本也在不断攀升，包括人力、办公场地等费用。为改善业绩表现，财险公司可以优化业务结构，加大对优质业务的拓展，减少高风险业务的占比。加强风险管理，提高风险评估和定价能力，精准定价。
根据官网信息，恒邦保险表示，开业以来，恒邦保险秉持“深耕江西、布局全国、唱响品牌”三步走发展战略。目前，恒邦保险已设立江西、安徽、江苏、河北、四川、山西、河南、贵州等8家分公司和105家三、四级机构，初步构建了“东西南北中”全国性销售服务网络布局。
江瀚表示，对于恒邦保险而言，机遇在于地方国资背景能提供一定的信用背书和资源支持，有助于在全国市场树立品牌形象，获取客户信任。同时，随着经济的发展，全国保险市场需求不断增长，为公司提供了广阔的业务拓展空间。然而，挑战也不容忽视。全国市场竞争激烈，头部财险公司占据较大市场份额，新进入者面临较大的竞争压力。不同地区的市场环境存在差异，公司需要具备较强的适应能力和风险管理能力。此外，布局全国需要大量的资金和人力投入，对公司的人力、物力和财力都是不小的考验。
北京商报记者 胡永新
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评论列表（3条）
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